В сервисе «Финансист»: какому бизнесу подходит краудлендинг

Если бизнесу необходимо внешнее финансирование, то чаще всего предприниматели рассматривают такие инструменты, как инвестиции, гранты и кредиты. Последний тип финансирования считается приоритетным среди прочих способов, в тени которого находится краудлендинг.

Аналитики сервиса «Финансист» объяснили, в чём плюсы и минусы альтернативного способа финансирования компании.

В чём суть краудлендинга

Чаще всего этот способ займа представляет собой веб-платформу, на которой встречаются частные инвесторы и заёмщики. Вкладчики предлагают свои средства под процент.

Все действия на краудлендинговых платформах подчиняются ФЗ № 259 и происходят исключительно в онлайне. Собственники таких площадок обслуживают работоспособность сервиса за счёт сбора комиссий с заёмщиков.

Условия для заёмщика

Чаще всего в роли занимающих выступают предприниматели, которые управляют небольшими компаниями. Краудлендинг — во многом интересное решение для малого и среднего бизнеса по ряду причин:

• платформы дают доступ к займам даже самым молодым предприятиям, которым могут отказать в обычных банках;
• краудлендинг помогает получить положительную кредитную историю;
• по сравнению с традиционным кредитованием процесс одобрения происходит быстро;
• условия сделки не меняются в процессе выплаты процентов;
• на платформах нет скрытых платежей.

Однако существуют и негативные моменты.

• Комиссия за год может достигать 25%;
• Краудлендинг не выдаёт более 5 млн рублей;
• Займ необходимо выплатить в течение одного календарного года.

Условия для вкладчиков

Вкладчики могут хранить деньги прямо на платформе в своём защищённом аккаунте. Для них использование площадок остаётся бесплатным. Но это не единственный плюс платформы.

• Успешные проекты могут приносить от 20% прибыли в год.
• Вкладчики могут диверсифицировать средства в несколько компаний.
• Платформы предоставляют уже проверенных заёмщиков, которых проверяет самостоятельно.

Однако аналитики «Финансиста» напоминают, что количество интересных проектов обычно невелико, а инвестиции, как и любые вклады в проекты стартапов, могут «прогореть».

В каких случаях заёмщику подойдёт краудлендинг

Платформы могут оказаться полезны, когда:

• компания хочет купить сырьё, комплектующие или продукцию для того, чтобы покрыть скачок спроса в сезон;
• существует вероятность, что дефицит продукции станет причиной, по которой клиент уйдёт к конкуренту;
• условия удачного контракта требуют быстрого внешнего финансирования.